বিশেষজ্ঞদের মতে, হাতে থাকা সঞ্চয়ের পুরোটা এক জায়গায় না রেখে সঞ্চয়পত্র এবং এফডিআর (Fixed Deposit Receipt)-এর মধ্যে ভাগ করে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি যেমন ঝুঁকি কমায়, তেমনি নিশ্চিত লাভ এনে দিতে পারে।

সঞ্চয়পত্র: নিরাপত্তা ও উচ্চ মুনাফা

সঞ্চয়পত্র হলো একটি সরকারি পণ্য, তাই এটিতে বিনিয়োগকারীর জন্য সর্বোচ্চ নিরাপত্তা ও আস্থার জায়গা থাকে।

পরিবার সঞ্চয়পত্র (Family Savings Certificate):

• কারা কিনতে পারবেন: ১৮+ বয়সী যেকোনো বাংলাদেশী মহিলা, যেকোনো শারীরিক প্রতিবন্ধী (পুরুষ/মহিলা), এবং ৬৫+ বয়সী যেকোনো বাংলাদেশী নাগরিক (পুরুষ/মহিলা)।

• মুনাফার হার (৫ বছরান্তে): ১১.৯৩% (৭,৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগের জন্য)।

• সুবিধা: মাসিকভিত্তিতে মুনাফা প্রদেয়।

এফডিআর (Fixed Deposit Receipt): নমনীয়তা ও ঋণের সুযোগ

এফডিআর হলো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এককালীন টাকা জমা রেখে সুদ পাওয়ার একটি নমনীয় ব্যবস্থা।

এফডিআর কাদের জন্য ভালো:

অধ্যাপক খালেদ মাহমুদের মতে, যদি আপনার কাছে এককালীন বাড়তি টাকা থাকে এবং আপনি স্বল্প থেকে মধ্যম সময়ের জন্য কম ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করতে চান, তবে এফডিআর একটি নির্ভরযোগ্য উপায়।

ডিপিএস (Deposit Pension Scheme): নিয়মিত সঞ্চয়ের সেরা পথ

ডিপিএস হলো স্বল্প আয় থেকে নিয়মিতভাবে মাসিক কিস্তিতে অল্প অল্প করে সঞ্চয় করার জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক পদ্ধতি।

💡 বিনিয়োগ টিপস:

• যদি হাতে বড় অঙ্কের নগদ টাকা থাকে: এফডিআর বা সঞ্চয়পত্র বেছে নিন।

• যদি প্রতি মাসে অল্প অল্প করে সঞ্চয় করতে চান: ডিপিএস বেছে নিন।

• বড় অঙ্কের ডিপিএস না করে, ছোট ছোট ভাগে (যেমন ২ হাজার ও ৩ হাজার টাকার দুটি ভিন্ন মেয়াদে) ভাগ করে ডিপিএস করা লাভজনক হতে পারে।

• বিনিয়োগ করার আগে অবশ্যই ব্যাংকের সুনাম, আর্থিক সুরক্ষা এবং সুদের হার ভালোভাবে যাচাই করুন।

আপনার প্রয়োজন এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে সঞ্চয়পত্র, এফডিআর, বা ডিপিএস-এর মধ্যে কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা আপনি এখন সহজেই সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।

টিআইএন ছাড়া কত টাকার সঞ্চয়পত্র কেনা যায়?

টিআইএন (TIN) বা আয়কর রিটার্ন দাখিলের প্রমাণপত্র (Proof of Submission of Return – PSR) ছাড়া সঞ্চয়পত্র কেনার ক্ষেত্রে বর্তমান নিয়মটি হলো:

বর্তমানে ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সঞ্চয়পত্র কিনতে ক্রেতাকে আয়কর রিটার্ন দাখিলের প্রমাণপত্র (টিআইএন/পিএসআর) দেখাতে হবে না।

অর্থাৎ:

• ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত: সঞ্চয়পত্র কিনতে টিআইএন বা রিটার্ন জমার প্রমাণপত্র লাগবে না।

• ১০ লক্ষ টাকার বেশি: সঞ্চয়পত্র কিনলে অবশ্যই আয়কর রিটার্ন দাখিলের প্রমাণপত্র (টিআইএন বা পিএসআর) জমা দেওয়া বাধ্যতামূলক।

এই নিয়মটি সাধারণ সঞ্চয়পত্র ক্রেতাদের জন্য একটি বড় সুবিধা, বিশেষ করে যারা ছোট ও মাঝারি আকারের বিনিয়োগ করতে চান।

সঞ্চয়পত্র নাকি এফডিআর কোনটি নিরাপদ?

সঞ্চয়পত্র এবং এফডিআর (স্থায়ী আমানত) উভয়ই তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বিনিয়োগের মাধ্যম হলেও, নিরাপত্তার দিক থেকে সঞ্চয়পত্রকে সবচেয়ে বেশি নিরাপদ বলে গণ্য করা হয়।

নিচে নিরাপত্তার দিক থেকে দুটির তুলনা দেওয়া হলো:

১. সঞ্চয়পত্র: সবচেয়ে নিরাপদ (সর্বোচ্চ সরকারি গ্যারান্টি)

• নিরাপত্তার কারণ: সঞ্চয়পত্র হলো একটি সরকারি পণ্য বা সরকারের দেওয়া একটি ঋণপত্র। এর অর্থ হলো, সরকার নিজেই এই বিনিয়োগের শতভাগ গ্যারান্টি দেয়।

• ঝুঁকি: যেহেতু এটি সরকারের সরাসরি গ্যারান্টিযুক্ত, তাই টাকা হারানোর ঝুঁকি প্রায় শূন্য। দেশের অর্থনৈতিক বা ব্যাংকিং খাতে কোনো বড় ধরনের সংকট এলেও আপনার মূল টাকা ও মুনাফা সরকার নিশ্চিত করবে।

২. এফডিআর: ব্যাংকের নিরাপত্তা সাপেক্ষে নিরাপদ

• নিরাপত্তার কারণ: এফডিআর হলো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে টাকা রাখা। এই নিরাপত্তা নির্ভর করে যে ব্যাংকটিতে আপনি টাকা রাখছেন, তার আর্থিক স্থিতিশীলতা ও সুনামের ওপর।

• ঝুঁকি: যদিও বেশিরভাগ ব্যাংকই বাংলাদেশ ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং সুরক্ষিত, তাত্ত্বিকভাবে, কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের চরম আর্থিক বিপর্যয় ঘটলে সামান্য ঝুঁকি থাকতে পারে। তবে বড় ও সরকারি ব্যাংকগুলোর এফডিআরকে সাধারণত খুবই নিরাপদ হিসেবেই বিবেচনা করা হয়।

🛡️ মূল পার্থক্য (নিরাপত্তা):

সিদ্ধান্ত:

যদি আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে নিরাপত্তা হয় সবচেয়ে বড় অগ্রাধিকার, তবে সঞ্চয়পত্রই হলো সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য বিকল্প।

যদি আপনি ব্যাংকের নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতার ওপর আস্থা রাখেন এবং পাশাপাশি সহজে ভাঙানোর সুবিধা (Liquidity) বা ঋণ নেওয়ার সুবিধা চান, তবে এফডিআর নিরাপদ একটি বিকল্প।