পরিবার সঞ্চয়পত্রে ১ লাখে মাসে কত টাকা মুনাফা? ৫ লাখ, ১০ লাখ ও ৪৫ লাখ টাকার সম্পূর্ণ হিসাব
পরিবারের ভবিষ্যৎ আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সঞ্চয়ের বিকল্প খুঁজছেন অনেকেই। বিশেষ করে যাঁরা এককালীন কিছু টাকা বিনিয়োগ করে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ মুনাফা পেতে চান, তাঁদের কাছে পরিবার সঞ্চয়পত্র একটি গুরুত্বপূর্ণ সরকারি বিনিয়োগ মাধ্যম। পাঁচ বছর মেয়াদি এই সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ করলে প্রতি মাসে মুনাফা উত্তোলনের সুযোগ রয়েছে। ফলে পরিবারের নিয়মিত খরচ, চিকিৎসা ব্যয় কিংবা অন্যান্য প্রয়োজন মেটাতে এটি সহায়ক হতে পারে।
জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, ২০২৬ সালের জুলাই থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত পরিবার সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার অপরিবর্তিত রয়েছে। মেয়াদপূর্তিতে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে মুনাফার হার ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ এবং এর বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ১১ দশমিক ৮০ শতাংশ।
তবে বিনিয়োগের পরিমাণের পাশাপাশি উৎসে করের বিষয়টিও গুরুত্বপূর্ণ। কারণ ঘোষিত মুনাফা এবং কর কাটার পর হাতে পাওয়া অর্থ এক নয়। তাই পরিবার সঞ্চয়পত্র কেনার আগে কত টাকা বিনিয়োগে প্রতি মাসে কত টাকা পাওয়া যাবে, তা জানা প্রয়োজন।
পরিবার সঞ্চয়পত্র কী এবং এর মেয়াদ কত বছর?
পরিবার সঞ্চয়পত্র ২০০৯ সালে চালু করা হয়। এটি পাঁচ বছর মেয়াদি একটি সরকারি সঞ্চয় প্রকল্প। এ সঞ্চয়পত্রের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হলো, বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে মুনাফা উত্তোলন করতে পারেন।
অর্থাৎ এককালীন অর্থ বিনিয়োগ করার পর পাঁচ বছর ধরে প্রতি মাসে মুনাফা পাওয়ার সুযোগ থাকে। মেয়াদ শেষে নিয়ম অনুযায়ী মূল বিনিয়োগের অর্থ ফেরত পাওয়া যায়।
এই সঞ্চয়পত্রের মূল্যমান ১০ হাজার, ২০ হাজার, ৫০ হাজার, ১ লাখ, ২ লাখ, ৫ লাখ এবং ১০ লাখ টাকা।
জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের জেলা সঞ্চয় অফিস, জাতীয় সঞ্চয় বিশেষ ব্যুরো, বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত শাখা, বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ডাকঘরের মাধ্যমে এটি কেনা ও নগদায়ন করা যায়।
বর্তমানে পরিবার সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার কত?
২০২৬ সালের জুলাই-ডিসেম্বর সময়ের জন্য কার্যকর মুনাফার হার অনুযায়ী, পরিবার সঞ্চয়পত্রে পাঁচ বছর মেয়াদ শেষে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে বার্ষিক মুনাফার হার ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ।
অন্যদিকে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকার বেশি বিনিয়োগে মেয়াদপূর্তির মুনাফার হার ১১ দশমিক ৮০ শতাংশ।
তবে মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার আগে সঞ্চয়পত্র নগদায়ন করলে বছরভিত্তিক ভিন্ন মুনাফার হার কার্যকর হবে।
প্রথম বছর শেষে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে হার ৯ দশমিক ৮১ শতাংশ, দ্বিতীয় বছর শেষে ১০ দশমিক ২৯ শতাংশ, তৃতীয় বছর শেষে ১০ দশমিক ৮০ শতাংশ, চতুর্থ বছর শেষে ১১ দশমিক ৩৫ শতাংশ এবং পঞ্চম বছর শেষে ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ।
অর্থাৎ পাঁচ বছর পূর্ণ হলে সর্বোচ্চ নির্ধারিত মুনাফার হার পাওয়া যায়।
১ লাখ টাকা বিনিয়োগে মাসে কত টাকা পাওয়া যাবে?
পরিবার সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হিসাব অনুযায়ী, ১ লাখ টাকা বিনিয়োগে ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ বার্ষিক হার ধরে বছরে মোট মুনাফা হয় ১১ হাজার ৯৩০ টাকা।
এ হিসাবে প্রতি মাসে কর কাটার আগে মুনাফা দাঁড়ায় প্রায় ৯৯৪ টাকা ১৭ পয়সা।
যদি বিনিয়োগকারীর সব সঞ্চয়পত্র মিলিয়ে মোট বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকার মধ্যে থাকে এবং ৫ শতাংশ উৎসে কর প্রযোজ্য হয়, তাহলে প্রতি মাসে হাতে পাওয়া যায় প্রায় ৯৪৪ টাকা ৪৬ পয়সা।
একইভাবে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগে প্রতি মাসে কর-পরবর্তী মুনাফা প্রায় ৪ হাজার ৭২২ টাকা ৩০ পয়সা হতে পারে।
তবে ৫ লাখ টাকার বেশি মোট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সাধারণভাবে ১০ শতাংশ উৎসে করের হিসাব প্রযোজ্য হতে পারে। ফলে একই মুনাফার হার থাকলেও হাতে পাওয়া অর্থের পরিমাণ পরিবর্তিত হয়।
১ লাখ থেকে ৪৫ লাখ টাকা বিনিয়োগে মাসিক মুনাফার হিসাব
পরিবার সঞ্চয়পত্রে একক নামে সর্বোচ্চ ৪৫ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়। তবে সবার জন্য একই মুনাফার হার বা একই করের হার প্রযোজ্য নয়।
মেয়াদপূর্তির ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ হার ধরে সম্ভাব্য মাসিক মুনাফার একটি হিসাব নিচে দেওয়া হলো।
মোট বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত হলে ৫ শতাংশ উৎসে করের উদাহরণ:
- ১ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৯৪৪ টাকা ৪৬ পয়সা।
- ৩ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ২ হাজার ৮৩৩ টাকা ৩৮ পয়সা।
- ৫ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৪ হাজার ৭২২ টাকা ৩০ পয়সা।
মোট বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকার বেশি হলে ১০ শতাংশ উৎসে করের উদাহরণ:
- ৭ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৬ হাজার ২৬৩ টাকা।
- ১০ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৮ হাজার ৯২৩ টাকা।
- ১৫ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ১৩ হাজার ৩৮৩ টাকা।
- ২০ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ১৭ হাজার ৮৪৯ টাকা।
- ২৫ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ২২ হাজার ৩১১ টাকা।
- ৩০ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ২৬ হাজার ৭৭৩ টাকা।
- ৩৫ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৩১ হাজার ২৩৪ টাকা।
- ৪০ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৩৫ হাজার ৬৯৬ টাকা।
- ৪৫ লাখ টাকা: মাসে প্রায় ৪০ হাজার ১৫৮ টাকা।
উপরের হিসাবগুলো ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ হার এবং সংশ্লিষ্ট করের উদাহরণ ধরে করা। ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকার বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ১১ দশমিক ৮০ শতাংশ হার প্রযোজ্য হতে পারে। ফলে ওই সীমার বেশি বিনিয়োগকারীদের প্রকৃত মুনাফা কিছুটা কম হবে।
এ ছাড়া অন্য সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ থাকলে সম্মিলিত বিনিয়োগ এবং করের হিসাবও বিবেচনায় নিতে হবে।
কারা পরিবার সঞ্চয়পত্র কিনতে পারবেন?
পরিবার সঞ্চয়পত্র কেনার ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট যোগ্যতা রয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের ১৬ জানুয়ারি ২০২৫ তারিখের সংশোধিত নীতিমালা অনুযায়ী, তিন শ্রেণির বাংলাদেশি নাগরিক এই সঞ্চয়পত্র কিনতে পারেন।
১. ১৮ বছর বা তার বেশি বয়সী যেকোনো বাংলাদেশি নারী।
২. যেকোনো বয়সের প্রাপ্তবয়স্ক বাংলাদেশি শারীরিক প্রতিবন্ধী নারী ও পুরুষ।
৩. ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী যেকোনো বাংলাদেশি নারী ও পুরুষ।
অর্থাৎ ১৮ বছর বয়সী যেকোনো পুরুষ নাগরিক শুধু বয়সের ভিত্তিতে পরিবার সঞ্চয়পত্র কিনতে পারবেন না। তাঁকে সংশ্লিষ্ট অন্য কোনো যোগ্যতার আওতায় আসতে হবে।
এ সঞ্চয়পত্র একক নামে কেনা যায়। যৌথ নামে কেনার সুযোগ নেই। কোনো প্রতিষ্ঠানের অর্থ দিয়েও পরিবার সঞ্চয়পত্র কেনা যায় না।
সর্বোচ্চ কত টাকা বিনিয়োগ করা যাবে?
জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের তথ্য অনুযায়ী, পরিবার সঞ্চয়পত্রে একক নামে সর্বোচ্চ ৪৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করা যায়।
এখানে একটি বিষয় গুরুত্বপূর্ণ। ৪৫ লাখ টাকা হলো পরিবার সঞ্চয়পত্রের নিজস্ব ক্রয়সীমা। অন্যান্য জাতীয় সঞ্চয়পত্রের সঙ্গে সম্মিলিত বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আলাদা সীমা ও বিধানও থাকতে পারে।
তাই যাঁদের আগে থেকেই অন্য সঞ্চয়পত্র রয়েছে, তাঁদের নতুন করে বিনিয়োগের আগে সংশ্লিষ্ট সঞ্চয় অফিস থেকে সর্বোচ্চ বিনিয়োগসীমা যাচাই করা উচিত।
৫ শতাংশ ও ১০ শতাংশ উৎসে করের হিসাব বুঝবেন যেভাবে
পরিবার সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে ঘোষিত মুনাফা পুরোপুরি হাতে পাওয়া যায় না। মুনাফা পরিশোধের সময় নির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী উৎসে কর কর্তন করা হয়।
জাতীয় রাজস্ব বোর্ডের ২০২৬ সালের ফেব্রুয়ারির ব্যাখ্যা অনুযায়ী, একজন ব্যক্তির সব ধরনের সঞ্চয়পত্রে মোট বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকা অতিক্রম না করলে মুনাফার ওপর ৫ শতাংশ উৎসে কর কর্তনের বিধান প্রযোজ্য। মোট বিনিয়োগ এই সীমা অতিক্রম করলে সাধারণভাবে ১০ শতাংশ উৎসে কর প্রযোজ্য হয়।
উদাহরণ হিসেবে বলা যায়, ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগে মাসিক মোট মুনাফা প্রায় ৪ হাজার ৯৭১ টাকা। ৫ শতাংশ কর কাটার পর হাতে পাওয়া যায় প্রায় ৪ হাজার ৭২২ টাকা।
অন্যদিকে ১০ লাখ টাকা বিনিয়োগে ১১ দশমিক ৯৩ শতাংশ হার ধরে মাসিক মোট মুনাফা প্রায় ৯ হাজার ৯৪২ টাকা। ১০ শতাংশ কর কর্তনের পর হাতে পাওয়া যায় প্রায় ৮ হাজার ৯৪৮ টাকা।
তবে ৭ লাখ ৫০ হাজার টাকার বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ১১ দশমিক ৮০ শতাংশ হার প্রযোজ্য হওয়ায় প্রকৃত হিসাব পরিবর্তিত হবে।
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ভাঙালে কী হবে?
পরিবার সঞ্চয়পত্র পাঁচ বছর মেয়াদি হলেও বিশেষ প্রয়োজনে মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার আগে নগদায়নের সুযোগ রয়েছে। তবে সে ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারী পূর্ণ পাঁচ বছরের মুনাফার হার পাবেন না।
কত বছর পর সঞ্চয়পত্র নগদায়ন করা হচ্ছে, তার ওপর নির্ভর করে প্রাপ্য মুনাফার হার নির্ধারিত হবে। আগে মাসিক ভিত্তিতে বেশি মুনাফা উত্তোলন করা হয়ে থাকলে অতিরিক্ত অর্থ মূল বিনিয়োগ থেকে সমন্বয় করা হতে পারে।
তাই পাঁচ বছর পূর্ণ হওয়ার আগে অর্থ উত্তোলনের পরিকল্পনা থাকলে শুরুতেই সম্ভাব্য মুনাফা ও নগদায়নের নিয়ম জেনে নেওয়া প্রয়োজন।
পরিবার সঞ্চয়পত্র কার জন্য বেশি উপযোগী?
যাঁরা প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পেতে চান, তাঁদের জন্য পরিবার সঞ্চয়পত্র বিবেচনাযোগ্য হতে পারে। বিশেষ করে যোগ্য নারী, প্রবীণ নাগরিক এবং শারীরিক প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য এটি নিয়মিত আয়ের একটি সরকারি সঞ্চয় মাধ্যম।
তবে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজের আর্থিক প্রয়োজন, পাঁচ বছরের মেয়াদ, করের পরিমাণ এবং জরুরি প্রয়োজনে অর্থ উত্তোলনের সম্ভাবনা বিবেচনা করা উচিত।
সবশেষে বলা যায়, পরিবার সঞ্চয়পত্রে এককালীন বিনিয়োগ করে প্রতি মাসে মুনাফা পাওয়ার সুযোগ থাকলেও বিনিয়োগকারীর প্রকৃত আয় নির্ভর করবে বিনিয়োগের পরিমাণ, প্রযোজ্য মুনাফার হার, মেয়াদ এবং উৎসে করের ওপর। তাই প্রচারমূলক চার্টের ওপর নির্ভর না করে জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের সর্বশেষ হিসাব অনুযায়ী বিনিয়োগ করাই বুদ্ধিমানের কাজ।
আপনার মন্তব্য