অনেকেরই একটি সাধারণ ধারণা রয়েছে যে, ব্যাংক অ্যাকাউন্টে বা সঞ্চয়পত্রে যাকে ‘নমিনি’ (Nominee) করা হয়েছে, হিসাবধারীর মৃত্যুর পর সেই নমিনিই ওই টাকার একমাত্র মালিক। অনেকেই মনে করেন, “ছেলেকে নমিনি করেছি মানে সব টাকা ছেলেই পাবে, স্ত্রী বা কন্যারা বঞ্চিত হবেন।” কিন্তু প্রচলিত এই ধারণাটি সম্পূর্ণ ভুল এবং আইনগতভাবে এর কোনো ভিত্তি নেই।
আইন অনুযায়ী—নমিনি কোনোভাবেই টাকার একক মালিক নন, তিনি মূলত একজন ‘জিম্মাদার’ বা ট্রাস্টি মাত্র। হিসাবধারীর মৃত্যুর পর ব্যাংকের টাকা বণ্টন নিয়ে দেশের সর্বোচ্চ আদালত এবং ব্যাংকিং আইনের স্পষ্ট ব্যাখ্যা রয়েছে।
নমিনি মূলত একজন ‘পিয়ন’ বা জিম্মাদার
সহজ ভাষায় বলতে গেলে, নমিনির ভূমিকা অনেকটা পিয়নের মতো। ডাকপিয়ন যেমন চিঠির প্রকৃত মালিক নন, কেবল চিঠিটি পৌঁছে দেওয়ার মাধ্যম—ঠিক তেমনি নমিনি হলেন ব্যাংক থেকে টাকাটা বুঝে নেওয়ার একটি আইনগত মাধ্যম মাত্র।
উচ্চ আদালতের বিভিন্ন রায় এবং আইনি ব্যাখ্যা অনুযায়ী, নমিনি হলেন একজন ‘কাস্টডিয়ান’ (Custodian) বা অস্থায়ী অভিভাবক। হিসাবধারীর মৃত্যুর পর ব্যাংক থেকে তিনি দ্রুত টাকা তুলতে পারবেন ঠিকই, তবে সেই টাকা তিনি নিজে একা ভোগ করতে পারবেন না। তার মূল দায়িত্ব হলো ব্যাংক থেকে টাকাটা তুলে মৃত ব্যক্তির সব আইনগত ওয়ারিশদের (উত্তরাধিকারী) মধ্যে ধর্মীয় বা প্রচলিত উত্তরাধিকার আইন (ফারায়েজ) অনুযায়ী সঠিকভাবে ভাগ করে দেওয়া।
আইন ও ব্যাংকিং প্রক্রিয়া যেভাবে কাজ করে
১. হিসাব খোলার সময় মনোনয়ন (Nomination):
যেকোনো ব্যক্তি ব্যাংক হিসাব বা সঞ্চয়পত্র খোলার সময় (কিংবা পরবর্তীতে) ফর্মে এক বা একাধিক ব্যক্তিকে নমিনি হিসেবে যুক্ত করতে পারেন। সেখানে নমিনির নাম, ছবি, জাতীয় পরিচয়পত্র এবং হিসাবধারীর সাথে সম্পর্কের তথ্য উল্লেখ থাকে। এর মূল উদ্দেশ্য হলো, হিসাবধারীর মৃত্যুর পর ব্যাংক যাতে কোনো আইনি জটিলতা ছাড়া দ্রুত টাকাটা হস্তান্তর করতে পারে।
২. হিসাবধারীর মৃত্যুর পর ব্যাংকের ভূমিকা:
হিসাবধারীর মৃত্যুর পর নমিনি যদি প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (যেমন: ডেথ সার্টিফিকেট, এনআইডি, ছবি ইত্যাদি) জমা দেন, তবে ব্যাংক আইনগতভাবে নমিনির হাতেই টাকা তুলে দেয়। ব্যাংক এখানে তার আইনি দায়মুক্তির জন্য নমিনিকে টাকা দেয়, কিন্তু এর মানে এই নয় যে নমিনি ওই টাকার একক মালিক হয়ে গেলেন। টাকা তোলার পর প্রকৃত উত্তরাধিকারীদের মধ্যে তা বণ্টন করা নমিনির আইনগত দায়িত্ব।
৩. নমিনি না থাকলে কী হয়?
যদি কোনো অ্যাকাউন্টে নমিনি উল্লেখ করা না থাকে এবং হিসাবধারী মারা যান, তবে ব্যাংক সরাসরি কোনো উত্তরাধিকারীকে টাকা দেয় না। সেক্ষেত্রে উত্তরাধিকারীদের আদালত থেকে ‘সাকসেশন সার্টিফিকেট’ বা উত্তরাধিকারী সনদ নিয়ে আসতে হয়। এই আইনি প্রক্রিয়াটি বেশ দীর্ঘ এবং সময়সাপেক্ষ। মূলত এই জটিলতা এড়াতেই ব্যাংক হিসাব খোলার সময় নমিনি রাখার পরামর্শ দেয়।
নমিনি টাকা বুঝিয়ে না দিলে কী করবেন?
যদি কোনো নমিনি ব্যাংক থেকে টাকা তোলার পর অন্যান্য বৈধ ওয়ারিশদের তাদের প্রাপ্য অংশ দিতে অস্বীকৃতি জানান বা সম্পূর্ণ টাকা নিজে আত্মসাৎ করার চেষ্টা করেন, তবে তা সম্পূর্ণ বেআইনি। এমন পরিস্থিতিতে ভুক্তভোগী ওয়ারিশরা নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলো নিতে পারেন:
ব্যাংকে লিখিত অভিযোগ: নমিনি টাকা তোলার আগেই যদি বিরোধ তৈরি হয়, তবে ওয়ারিশান সার্টিফিকেটসহ ব্যাংকে লিখিত অভিযোগ দিয়ে টাকা সাময়িকভাবে আটকানো বা আইনি সুরাহা না হওয়া পর্যন্ত স্থগিত রাখার আবেদন করা যায়।
সাকসেশন মামলা (Succession Suit): নমিনি টাকা দিতে না চাইলে বৈধ উত্তরাধিকারীরা আদালতে সাকসেশন মামলা করতে পারেন। আদালত তখন আইনি বণ্টননামা অনুযায়ী কার কতটুকু প্রাপ্য তা নির্ধারণ করে সরাসরি ওয়ারিশদের ভাগ বুঝিয়ে দেওয়ার আদেশ দেবেন।
ফৌজদারি মামলা: নমিনি যদি টাকা তুলে তা অন্য ওয়ারিশদের না দিয়ে নিজে আত্মসাৎ করেন, তবে তার বিরুদ্ধে দণ্ডবিধির আওতায় ‘বিশ্বাসভঙ্গ’ বা ‘অর্থ আত্মসাতের’ অভিযোগে ফৌজদারি মামলা করার সুযোগ রয়েছে।
শেষ কথা
ব্যাংক অ্যাকাউন্টে নমিনি নিয়োগ করার সুবিধা হলো—এটি আপদকালীন সময়ে দীর্ঘ আইনি প্রক্রিয়া ছাড়াই টাকা উত্তোলনের একটি সহজ ও দ্রুত সমাধান দেয়। তবে মনে রাখতে হবে, নমিনি হওয়া মানেই সম্পত্তির একক মালিকানা পাওয়া নয়। নমিনির মাধ্যমে উত্তোলিত অর্থ মৃত ব্যক্তির রেখে যাওয়া অন্য সব সম্পত্তির মতোই একটি অংশ, যা ধর্মীয় ও রাষ্ট্রীয় আইন অনুযায়ী সমস্ত বৈধ ওয়ারিশদের মধ্যে বণ্টন করা বাধ্যতামূলক।
